Kepemilikan rumah telah lama dikaitkan dengan gagasan American Dream. Bagi banyak orang, memiliki rumah mewakili stabilitas, kesuksesan finansial, dan peluang untuk berkontribusi pada masyarakat. Manfaat kepemilikan rumah , mulai dari sosial hingga finansial, secara langsung menghasilkan peningkatan pemilik rumah yang stabil di Amerika Serikat mulai tahun 1900-an. Pelajari tentang beberapa manfaat kepemilikan rumah yang lebih unik untuk membantu menentukan apakah memiliki rumah sesuai dengan impian Amerika pribadi Anda atau tidak. Mari simak pembahasannya yang telah disiapkan oleh Sejingga.com.
Tren Kepemilikan Rumah
Sebelum Anda mempelajari manfaat kepemilikan rumah, Anda mungkin tertarik untuk memahami beberapa tren sejarah kepemilikan rumah di Amerika Serikat. Menurut National Association of Realtors (NAR), pada awal abad ke-20, kurang dari separuh orang Amerika memiliki rumah sendiri. Angka ini berkisar sekitar 45 persen hingga dimulainya Depresi Hebat, yang menyebabkan tingkat kepemilikan rumah turun hingga serendah 42 persen. Namun, mulai tahun 1950-an, kepemilikan rumah meningkat menjadi hampir 55 persen dan terus meningkat hingga sisa abad ke-20. Meningkatnya tingkat kepemilikan rumah dapat dikaitkan dengan beberapa faktor politik dan ekonomi.
Tingkat kepemilikan rumah memuncak pada tahun 2005 hampir 70 persen, meskipun sedikit goyah selama resesi. Saat ini, lebih dari 60 persen orang Amerika memiliki rumah sendiri. Manfaat kepemilikan rumah 2018 tidak jauh dari manfaat sejarahnya; namun, akses pendidikan yang meningkat dan ekspansi ekonomi dikreditkan untuk tren yang meningkat. Membeli rumah menawarkan peluang untuk mengamankan masa depan keuangan yang kuat dan berkontribusi kepada masyarakat, menjadikannya pilihan yang menarik bagi banyak orang.
Manfaat Finansial Kepemilikan Rumah
Mungkin manfaat kepemilikan rumah yang paling jelas ada di bidang keuangan. Membeli rumah mungkin merupakan investasi yang signifikan di awal, tetapi ini merupakan peluang untuk membangun kekayaan dan menciptakan tabungan jangka panjang. Biasakan diri Anda dengan keuntungan finansial dari kepemilikan rumah untuk memastikan Anda memahami bagaimana pengaturan ini dapat memengaruhi keuangan pribadi Anda.
1. Membangun Ekuitas
Ekuitas mengacu pada jumlah nilai yang Anda miliki dalam aset tertentu. Saat Anda melunasi hipotek Anda setiap bulan, Anda akan membangun ekuitas di rumah Anda. Ini berbeda dengan membayar sewa karena Anda akan berkontribusi pada aset fisik daripada melakukan pembayaran bulanan kepada pemilik. Inilah sebabnya mengapa membeli rumah sering dianggap sebagai langkah yang cerdas secara finansial.
2. Penghematan Jangka Panjang
Dengan membangun ekuitas di rumah Anda, Anda juga menyisihkan uang untuk masa depan Anda. Itu karena ada beberapa cara untuk memanfaatkan ekuitas rumah Anda di masa mendatang. Studi menunjukkan bahwa tingkat kepemilikan rumah memuncak pada atau mendekati usia pensiun, menunjukkan bahwa ekuitas rumah berkontribusi pada tabungan pensiun bagi banyak orang Amerika. Oleh karena itu, dengan membeli rumah, Anda mendukung stabilitas keuangan.
3. Membangun Kekayaan
Saat nilai properti Anda meningkat , begitu pula ekuitas Anda, memungkinkan Anda menjual untuk mendapatkan keuntungan. Anda dapat menggunakan uang ekstra itu untuk diinvestasikan kembali di rumah baru serta properti investasi. Selain itu, Anda dapat menggunakan rumah Anda untuk membangun kekayaan segera dengan menggunakannya sebagai properti sewaan atau peretasan rumah.
4. Kontrol Atas Pengeluaran
Saat Anda memiliki rumah, Anda dapat memastikan pembayaran bulanan yang harus Anda lakukan saat tinggal di rumah. Di sisi lain, saat Anda menyewa rumah, Anda dihadapkan pada ketidakpastian kenaikan harga sewa jika pemilik rumah memutuskan untuk mengubahnya. Kecuali jika Anda memutuskan untuk mengubah persyaratan hipotek Anda, pembayaran bulanan Anda akan tetap sama selama jangka waktu hipotek rumah Anda.
5. Sejarah Kredit yang Kuat
Membeli rumah dapat membantu Anda memperkuat kredit Anda dari waktu ke waktu, selama Anda secara konsisten melakukan pembayaran hipotek bulanan. Saat Anda membangun kredit, akan lebih mudah untuk mengamankan bentuk pembiayaan lain, misalnya, jika Anda memutuskan untuk membeli mobil baru atau membiayai properti investasi. Sylvie Coleman dari Family Destinations Guide percaya bahwa “memiliki dapat meningkatkan kredit Anda. Membayar hipotek Anda tepat waktu akan membuat skor fico Anda mulai naik. Riwayat pembayaran dekat hutang merupakan bagian terbesar dari skor fico Anda dan itu sekitar 35%. Itu juga yang dilihat pemberi pinjaman ketika mereka mencoba memutuskan berapa banyak uang yang akan dipinjamkan kepada Anda, dengan tingkat bunga berapa dan dengan persyaratan apa. Jadi sangat penting untuk menyimpan catatan yang baik dan membayar tepat waktu. Dan saat saldo hipotek Anda turun, skor fico Anda akan terus meningkat. Artinya, pada intinya,
Manfaat Sosial Kepemilikan Rumah
Selain faktor finansial, ada beberapa manfaat sosial dari kepemilikan rumah dan perumahan yang stabil untuk dipertimbangkan. Sudah lama dianggap bahwa membeli rumah berkontribusi pada rasa pencapaian. Namun, kebanyakan orang tidak menyadari bahwa kepemilikan rumah dapat bermanfaat bagi kesehatan mental Anda dan komunitas di sekitar Anda. Berikut adalah beberapa manfaat sosial dari kepemilikan rumah untuk dipertimbangkan:
1. Partisipasi Masyarakat
Bila dibandingkan dengan penyewa, pemilik rumah akan sering tinggal di satu area untuk jangka waktu yang lebih lama, menambahkan tingkat stabilitas tertentu ke lingkungan sekitar. Pemilik rumah juga lebih cenderung berkontribusi pada pemeliharaan properti mereka dan area sekitarnya. Hal ini kemudian diterjemahkan menjadi peningkatan insentif untuk berpartisipasi dalam politik lokal dan organisasi masyarakat, yang berpotensi mengarah pada peningkatan partisipasi masyarakat.
2. Pendidikan Finansial
Salah satu manfaat kepemilikan rumah yang tidak banyak diketahui adalah bahwa, seringkali, pengetahuan finansial yang didapat dari membeli rumah akan diturunkan ke generasi mendatang. Dengan mendemonstrasikan keterampilan keuangan yang diperlukan untuk menangani pembayaran hipotek , orang tua dapat membantu mempersiapkan anak-anak mereka untuk beberapa keputusan keuangan.
3. Manfaat Kesehatan
Sebuah studi dari pemilik rumah NAR memiliki kesehatan penilaian diri yang lebih tinggi bila dibandingkan dengan non-pemilik rumah. Studi ini juga menunjukkan pemilik rumah memiliki kontrol yang lebih tinggi atas hidup mereka dan tingkat harga diri dan kebahagiaan yang lebih tinggi daripada penyewa.
4. Tingkat Kejahatan yang Lebih Rendah
Pemilik rumah seringkali memiliki lebih banyak insentif untuk mencegah kejahatan lingkungan jika dibandingkan dengan penyewa karena ikatan mereka dengan area tertentu. Oleh karena itu, area dengan persentase pemilik rumah yang tinggi cenderung memiliki program pencegahan kejahatan sukarela dan tingkat kejahatan properti yang lebih rendah jika dibandingkan dengan pasar yang didominasi oleh properti sewaan.
5. Privasi
Benar bahwa membeli rumah menjadi catatan publik. Namun, tinggal di rumah dibandingkan dengan apartemen seringkali memberi orang lebih banyak privasi secara keseluruhan. Dalam kebanyakan kasus, Anda tidak akan berbagi dinding atau ruangan dengan penyewa lain. Sebagai pemilik rumah Anda dapat memutuskan siapa yang datang dan kapan, daripada menerima pemberitahuan dari pemilik Anda untuk masuk. Banyak pembeli rumah pertama kali menikmati tingkat privasi baru ini setelah membeli properti.
6. Perbaikan Properti
Salah satu manfaat terbesar dari kepemilikan rumah adalah menawarkan kebebasan penyesuaian. Pemilik rumah dapat menyelesaikan renovasi untuk membuat rumah persis seperti yang mereka inginkan, yang dalam prosesnya dapat meningkatkan nilai properti. Selain itu, secara keseluruhan, perumahan pemilik-penghuni seringkali lebih terpelihara daripada properti sewaan—menciptakan keuntungan lain dari kepemilikan rumah.
7. Sebagai Tempat Bekerja yang Nyaman
Saat negara terus beradaptasi dengan COVID-19, banyak bisnis menerapkan kebijakan kerja dari rumah secara permanen. Pemilik rumah dapat membuat pengaturan kantor yang memaksimalkan produktivitas dan kenyamanan, tanpa khawatir pindah. Ada juga pilihan untuk membeli rumah dengan kamar tidur ekstra atau area khusus untuk kantor, yang mungkin tidak menjadi pilihan saat menyewa.
Manfaat Pajak Kepemilikan Rumah
Menurut Pusat Kebijakan Perpajakan , manfaat pajak kepemilikan rumah di Amerika Serikat dimulai sejak dimulainya pajak penghasilan pada tahun 1913. Yang paling menonjol adalah dimulainya pengurangan pajak bunga hipotek; Namun, ini hanyalah salah satu dari beberapa insentif pajak yang harus diperhatikan oleh pemilik rumah. Luangkan waktu untuk meneliti manfaat pajak yang berbeda dari membeli rumah untuk memastikan Anda tahu cara memanfaatkan kebijakan ini jika Anda memutuskan untuk membeli rumah:
1. Pengurangan Bunga Hipotek
Setiap bunga yang dibayarkan pada hipotek rumah dapat dikurangkan dari pajak. Ini berarti pemilik rumah dapat mengurangi penghasilan kena pajak mereka dengan mengurangi bunga yang dibayarkan atas hipotek.
2. Pengurangan Pajak Properti
Bergantung pada yurisdiksi Anda, ada juga pengurangan pajak properti yang harus diperhatikan. Pemilik rumah mungkin dapat mengurangi penghasilan kena pajak mereka lebih lanjut dengan mengurangi pajak properti. Cari tahu lebih lanjut tentang pengurangan pajak properti di Investopedia.
3. Sewa yang Diperhitungkan
Sewa yang diperhitungkan mengacu pada gagasan bahwa dengan memiliki rumah, Anda bertindak sebagai tuan tanah Anda sendiri; namun, tuan tanah dikenakan pajak atas pendapatan sewa sementara pemilik rumah tidak. Ini berarti dengan memiliki dan tinggal di rumah Anda sendiri, Anda menghindari pembayaran pajak atas pendapatan sewa.
4. Keuntungan Dari Penjualan Rumah
Pemilik rumah dapat dibebaskan hingga $250.000 setelah menjual properti karena pembebasan pajak capital gain. Ada persyaratan kelayakan tertentu, namun umumnya, melalui pajak ini, pemilik rumah bisa mendapatkan keuntungan dari menjual rumah mereka.
Efek Pemotongan Pajak Dan Undang-undang Pekerjaan
Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan mengurangi tunjangan pajak tertentu untuk pemilik rumah, yang akan mulai berlaku setelah 31 Desember 2015 (kecuali Kongres mengamandemen undang-undang tersebut). Pemilik rumah akan segera dibatasi saat melakukan pemotongan hipotek, kerugian korban, dan saat mengklaim biaya pindah. Sehubungan dengan pemotongan hipotek, undang-undang membatasi pengurangan bunga hingga $750.000 dalam utang hipotek. Batasan $1 juta saat ini hanya akan tetap berlaku untuk pinjaman yang diambil sebelum 16 Desember 2017. Pemilik rumah tidak akan dapat mengklaim kerugian korban, kecuali dalam kasus bencana yang dinyatakan pemerintah federal. Sementara biaya pindahan hanya dapat dipotong oleh anggota militer aktif.
Pengurangan pajak negara bagian dan lokal (SALT) akan dibatasi hingga $10.000 menurut undang-undang. Ini akan membatasi jumlah pemilik rumah yang dapat mengajukan Jadwal A alih-alih mengambil potongan standar. Ketentuan baru ini kemungkinan besar akan berdampak pada pemilik rumah di negara bagian dengan pajak paling tinggi.
Menyewa vs. Kepemilikan rumah
Meskipun ada banyak manfaat kepemilikan rumah, orang harus mempertimbangkan manfaat ini dengan menyewa. Ada keuntungan untuk menyewa atau membeli, serta kerugiannya. Pada akhirnya, keputusan untuk membeli daripada menyewa harus didasarkan pada tujuan pribadi dan keuangan Anda. Banyak orang menikmati menyewa untuk fleksibilitas, sementara mereka yang memilih untuk membeli rumah lebih memilih stabilitas yang terlibat. Jika Anda bertanya-tanya “mengapa membeli daripada menyewa”, ada beberapa faktor yang perlu diperhatikan. Mulailah dengan memeriksa manfaat paling populer dari menyewa:
1. Fleksibilitas
Menyewa memberikan penyewa fleksibilitas untuk bergerak tanpa penalti. Penyewa harus menunggu sampai sewa yang diberikan berakhir untuk pindah. Bagi individu yang sering pindah karena pekerjaan (atau preferensi pribadi), menyewa memungkinkan kebebasan untuk mengambil dan meninggalkan lebih mudah daripada memiliki rumah. Sementara kepemilikan rumah tidak selalu berarti Anda terjebak di tempat tertentu, lebih banyak biaya transaksional terkait dengan membeli dan menjual rumah jika Anda memutuskan untuk sering pindah.
2. Tanggung Jawab Rendah
Sebagai penyewa, Anda tidak bertanggung jawab atas pemeliharaan properti dengan cara yang sama seperti pemilik rumah. Tuan tanah sering bertanggung jawab atas pemeliharaan rumput, pengambilan sampah, layanan air dan saluran pembuangan, perbaikan properti, dan banyak lagi. Sementara biaya ini diperhitungkan dalam harga sewa, penyewa memiliki tingkat tanggung jawab yang rendah terkait pemeliharaan properti dibandingkan dengan pemilik rumah.
3. Prediktabilitas
Saat Anda menandatangani sewa, Anda menyetujui jumlah sewa yang ditetapkan untuk setiap bulan. Dalam beberapa kasus, tagihan dan biaya hidup Anda mungkin juga disertakan. Ini berarti bahwa menyewa datang dengan rasa kepastian keuangan: biaya hidup kira-kira akan tetap sama dari bulan ke bulan. Meskipun kepemilikan rumah tidak dapat diprediksi secara finansial, Anda mungkin menghadapi biaya tak terduga atau suku bunga fleksibel dibandingkan dengan menyewa.
Meskipun ada beberapa keuntungan dari pengaturan yang fleksibel ini, ada juga beberapa kerugian dari menyewa. Banyak penyewa akan mendengar bahwa mereka membuang-buang uang dengan membayar sewa setiap bulan. Pada saat yang sama, itu belum tentu benar. Penyewa melepaskan kesempatan untuk membangun ekuitas dengan membeli rumah. Misalnya, jika Anda berencana untuk tinggal di area yang sama selama beberapa tahun ke depan, mungkin lebih masuk akal secara finansial untuk membeli rumah daripada membayar sewa bulanan untuk properti yang tidak akan pernah Anda miliki.
Meskipun penyewa tidak bertanggung jawab atas sebagian besar biaya perawatan, ada beberapa keuntungan tak berwujud dari memiliki rumah. Dengan menyewa, penyewa memberikan kesempatan untuk menyesuaikan dan merenovasi properti yang diberikan. Dalam kebanyakan kasus, penyewa bahkan mungkin tidak dapat mengubah warna dinding, apalagi membuat perubahan yang dapat meningkatkan kehidupan sehari-hari.
Pada akhirnya, individu harus memeriksa situasi mereka dan bertanya apakah menyewa sesuai dengan kebutuhan mereka. Jika Anda merasa semakin frustrasi dengan kontra dari menyewa, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan manfaat dari kepemilikan rumah sebagai gantinya.
Apakah Kepemilikan Rumah Tepat Untuk Anda?
Meskipun ada beberapa manfaat kepemilikan rumah, Anda mungkin ingin menilai situasi pribadi Anda sebelum memutuskan untuk membeli rumah. Menyewa rumah juga dilengkapi dengan fasilitasnya dan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik tergantung pada keadaan Anda. Sebelum memutuskan apakah kepemilikan rumah atau menyewa adalah pilihan yang tepat, coba tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini:
1. Bisakah Anda membeli properti itu?
Pemilik rumah harus siap untuk uang muka, biaya penutupan , dan biaya mendadak lainnya yang harganya tinggi. Anda harus memiliki uang yang disimpan jauh di luar hipotek Anda jika terjadi perbaikan rumah atau masalah pemeliharaan yang mengejutkan. Uang muka yang lebih kecil bersama dengan asuransi hipotek pribadi hanya menambah biaya total Anda. Tak perlu dikatakan, pastikan Anda siap untuk setiap pengeluaran sebelum menjadi pemilik rumah.
2. Berapa lama Anda berharap untuk tinggal di properti?
Jika Anda berniat untuk mencapai titik impas pada sebuah rumah, Anda pasti ingin berencana untuk tinggal di properti tersebut selama lebih dari tiga tahun. Biaya penutupan dan komisi akan tinggi, dan rumah tersebut mungkin tidak menghargai nilainya dalam tiga tahun pertama. Penting untuk diingat bahwa seluruh pembayaran hipotek Anda tidak masuk ke ekuitas rumah. Selama tahun pertama, hanya sekitar 30% dari pembayaran pokok dan bunga masuk ke pokok rumah tergantung pada persyaratan Anda.
3. Mengapa Anda ingin membeli properti?
Jika Anda seorang investor, membeli properti tertentu dapat memberi Anda keuntungan finansial. Namun, semakin pendek waktu Anda memegang properti, semakin kecil kemungkinan Anda menghasilkan uang karena tingginya biaya tetap. Jika Anda sering keluar masuk properti, pada akhirnya mungkin akan dikenakan biaya lebih banyak. Jika Anda berencana untuk menyewakan properti setelah Anda pindah, pastikan Anda memiliki rencana manajemen properti.